Wise 網銀

Wise（前身為 TransferWise）是一間提供國際匯款服務的數位科技公司，兩位前 Skype 的員工為了減少國際間匯款的手續費和過高的匯差，在 2011 年一同創立了 Wise，目前全球已有超過千萬名用戶。

Wise 不是一間銀行？

我想應該是金融法相關的規範較嚴謹，所以嚴格來說，Wise 並不是一間銀行，他們稱自己為 Money Services provider（暫譯：金融服務供應商）。

不過在此同時，Wise 提供相當多基本的金融服務，讓不少人可以直接開設一個 Wise 帳號來取代銀行帳戶。

根據 Wise 官網上的內容，Wise 和傳統銀行（及一般網銀）最大的差別主要在於安全性、價格、帳戶功能、服務等。

-	Wise	傳統銀行
安全性	依照其提供的服務由全面的數位安全措施規管	根據所在地的法律規管、如有提供國際服務則也由國際法律規管
價格	沒有管理費，低廉、透明的計費	可能需支付管理費、並根據帳戶類別收取手續費等
帳戶功能	提供個人及商業帳戶，適合有國際金融、基本金融需求的使用者	各種功能包含儲蓄帳戶、支票、貸款、投資等等
服務	著重在國際間多種貨幣的收、付款和日常花費	依照銀行和帳戶類別提供不同服務
卡片	個人以及商業帳戶皆可申請金融卡	通常個人帳戶皆可申請金融卡

Wise 用戶可在超過 30 個國家間使用 40 多種貨幣在當地和各國間進行收款、匯款、提款等，並在帳戶中根據「市場中間價匯率（暫譯：Mid-market Rate）」直接進行換匯。

市場中間價匯率（Mid-market Rate）是什麼？

「多少台幣是一歐元？」

當我們用台幣換歐元的時候，對銀行來說，其實是銀行賣出了自身所擁有的歐元，所以我們換匯時要看「本行賣出（由銀行定價一歐元是多少台幣）」的價格。

同樣金額的台幣，本行賣出價格越低的時候，代表我們用越便宜的臺幣價格買到歐元，因此可以買到較多金額的外幣。

而「多少錢可以買到某個貨幣的數值」就是匯率，匯率是由各個銀行（也就是買賣方）自己決定的價格，所以在同一時間的不同銀行，你可能用比較便宜或比較貴的價格買到一歐元。通常台灣地區以台灣銀行的匯率最好，我在同一時間查看 Wise 的匯率，又比台灣銀行好一點點。

Mid-market Rate 指的就是眾多銀行出價的中間價，可以說是最公平的匯率。有些時候在換匯時可以注意銀行是不是要另外收取手續費，或是當天只提供一個固定匯率，這些都是銀行收取的額外費用，Wise 並不會收取這些費用。

Wise 並非傳統銀行，因此不需要透過繁雜的開戶流程即可創辦個人用跨國多貨幣帳戶，並且擁有 SEPA / BIC 等銀行帳戶資訊供在國外失活約定轉帳扣款使用。

總結以上，Wise 對於台灣使用者的優點包括：

我個人自己使用 Wise 後，認為 Wise 目前對於台灣用戶最大的缺點是沒有提供台幣的選項，所以沒有辦法省去中轉行和台灣的銀行的外匯手續費。

這是什麼意思？用新加坡舉例來說，如果今天有一個新加坡用戶，從新加坡的銀行將新幣轉入到 Wise 帳戶，在 Wise 上面將新加坡幣換匯變成歐元，就可以直接在歐洲使用歐元，完全不需經過中轉行以及和銀行換匯的過程。

總結，對於台灣的 Wise 用戶來說，缺點有：

我認為 Wise 很適合已經很習慣網銀或是數位金融且不常需要大量現金、生活在歐洲需要約定帳戶、或是在他國工作需要多幣別帳戶的台灣人，所以如果你正在留學、打工度假、工作，都很適合開一個來收款、轉帳、換匯、以及生活日常使用等。

現在 Wise 提供開戶優惠，等同於五百元英磅的國際轉帳（不同幣別的轉帳）可以折抵手續費。目前這項優惠對於在多國間會因為商業行為、親朋好友而使用各種貨幣轉帳（收款、付款）的人來說會比較用得到。等到 Wise 支援台幣之後，從台灣的銀行帳戶直接轉台幣過去 Wise 變成歐元的手續費也會折抵。

免責聲明

此文章內容僅作為教學及分享用途，而非專業的投資建議。依照你的情況及需求不同，你可以咨詢理財專員取得專業的建議。

本篇文章大部分內容譯自 Wise 官方網站，如有出入請以官方網站為主。